Prêt Hypothécaire | Demande Hypotheque | Courtier Hypothecaire Montreal

Pour quel genre de propriété puis-je obtenir un prêt hypothécaire chez Mon-Courtier.ca et quels sont les critères d'admissibilité?

Chez Mon-Courtier.ca, nous pouvons vous obtenir le meilleur du marché canadien pour un prêt hypothécaire pour l'achat d'une propriété, le transfert de votre hypothèque d'une institution financière à une autre, pour votre renouvellement ou simplement pour le refinancement de votre hypothèque en vue de rénovations ou autre. Nous pouvons financer votre maison aussi bien qu'un immeuble de quatre logements !

Des conditions précises s'appliquent dans chacun de ces cas et pour chacun des produits offerts. Nous pouvons aussi financer sans preuve de revenu ! N'hésitez surtout pas à contacter un conseiller de Mon-Courtier.ca, il nous fera plaisir de vous diriger parmi les centaines de possibilités auxquelles nous avons accès.
Quelles transactions puis-je faire avec Mon-Courtier.ca?

Vous pouvez avoir recours à nos services:

- Pour le programme R.A.P ;
- Pour les programmes de financement pour travailleurs autonomes;
- Pour obtenir une hypothèque avec remise en argent;
- Pour avoir une pré-autorisation ;
- Pour des conseils avant l'achat ;
- Pour analyser vos besoins avant de prendre une décision ;
- Pour l'achat d'une propriété ;
- Pour le refinancement d'une hypothèque existante ;
- Pour le renouvellement d'une hypothèque à échéance d'un terme ;
- Pour le transfert d'une hypothèque d'une institution financière à une autre ;
- Pour avoir des conseils concernant l'hypothèque, et plus encore.
Qu'est-ce qu'une hypothèque?

C'est une garantie requise par une institution financière pour le paiement d'un emprunt. Un prêt hypothécaire est donc un prêt d'argent assorti d'une hypothèque. Advenant le cas où vous cessiez d'effectuer vos paiements, votre institution financière pourrait saisir l'immeuble et le revendre pour compenser en partie ou en totalité sa perte.

Pour obtenir une hypothèque, une personne doit avoir 18 ans, être solvable et apte à gérer ses propres biens.

Plusieurs institutions offrent des prêts hypothécaires : banques, caisses populaires, sociétés de fiducie, caisses de crédit et de retraite, sociétés de financements, certaines compagnies d'assurance-vie ainsi que des prêteurs privés.
En quoi consiste la profession de courtier hypothécaire?

Le nom «courtier hypothécaire» est le nom commun pour désigner un agent immobilier qui offre des services hypothécaires. Les courtiers chez Mon-Courtier.ca sont des professionnels de l'immobilier, mais surtout du financement des biens immobiliers. Nous ne prêtons pas directement aux clients, nous sommes un intermédiaire dans le marché hypothécaire canadien qui offrons nos services aux particuliers pour leurs transactions avec un prêteur afin d'en tirer le meilleur et être guider pas à pas en toute simplicité. Les conseillers de Mon-Courtier.ca négocient pour vous avec les prêteurs hypothécaires du marché canadien pour vous obtenir, selon vos besoins, les meilleurs taux aux meilleures conditions. Si vous n'avez pas accès à ces taux, vous serez guidé afin que vous aussi ayez accès à ces taux les plus bas du marché hypothécaire canadien le plus rapidement possible.

Puisque Mon-Courtier.ca est affilié avec Intelligence Hypothécaire, elle reflète un grand volume de transactions auprès des différents prêteurs (plus de 8 Milliards en 2005). Ainsi, ces derniers lui consentent des réductions de taux dont vous bénéficiez.

De plus, comme ce sont les institutions financières qui nous rémunèrent, vous ne sortez pas un sous pour votre transaction hypothécaire.

Bref, le courtier hypothécaire vous livre sur un plateau d'argent de judicieux conseils et le meilleur choix parmi les institutions financières du marché canadien.

Enfin, Mon-Courtier.ca veille au bon déroulement de votre transaction, de la présentation du dossier au prêteur qui vous convient le mieux, jusqu'à l'acte de vente chez le notaire. Vous aurez l'heure juste, le bon conseil et l'information afin d'y voir claire une bonne fois pour toute. Vous aurez toujours l'information afin de maximiser votre situation et ainsi, en garder le maximum pour vous, vos poches!

Jamais vous n'entendrez un "NON" avec Mon-Courtier.ca, la seule possibilité d'un échec, c'est l'abandon.

Mon-Courtier.ca n'abandonne jamais, et vous?
Que sont les ratios d'endettement?

Ratio d'endettement brut (REB) ou Amortissement brut de la dette (ADB)
Pourcentage du revenu annuel brut requis pour couvrir les mensualités sur le prêt hypothécaire, les taxes foncières, les frais de chauffage, le remboursement d'un financement secondaire éventuel et 50 % des frais de copropriété. Le REB ne doit pas dépasser 32 % de votre revenu annuel brut.

Ratio d'endettement global (REG) ou Amortissement total de la dette (ATD)
Pourcentage du revenu annuel brut requis pour couvrir les charges afférentes au logement et toute autre dette ou obligation (prêt personnel, prêt automobile, cartes de crédit et de grands magasins, etc). Le REG ne doit pas excéder 40 % de votre revenu annuel brut. Normalement vous devrez prévoir un montant annuel équivalant à environ 2 % de la valeur de votre maison pour les frais d'entretien et autres frais divers, lesquels ne sont pas pris en compte dans les calculs de votre REB et de votre REG.
Où pourrais-je trouver l'argent nécessaire pour ma mise de fonds?

Voici ce qui est habituellement utilisé pour amasser l'argent nécessaire pour votre mise de fonds :

- Obtenir un don d'un membre de votre famille ;
- Utiliser vos REER. Avec le régime d'accession à la propriété (R.A.P.), vous pourriez retirer jusqu'à 25 000 $ d'un REER, par personne, sans pénalité ;
- Utiliser vos épargnes.

Il est vivement conseillé d'avoir 1.5% de plus en mise de fonds afin de vous assurer de couvrir les coûts minimum lié à votre achat. Pour en savoir plus, consulter l'Abc de l'acheteur de Mon-Courtier.ca, demandez-le nous.
Comment pourrais-je utiliser mon REER pour acheter ma première maison?

Avec le programme gouvernementale R.A.P., soit Régime d'accès à la propriété, on permet à chaque personne de retirer jusqu'à 20 000 $ d'un REER sans impact fiscal.

Pour un couple qui achète une propriété conjointement, ce retrait peut donc représenter un maximum de 40 000 $.

Le bénéficiaire du R.A.P. aura alors 15 ans pour rembourser les sommes retirés de son REER.
Quelle est la différence entre les taux affichés et les taux réduits?

Les taux affichés sont les taux affichés en succursales, sur les sites Web et la publicité de l'institution. C'est le taux auquel la négociation commence. Ensuite, dans le bureau du conseiller, il y aura négociation. Les taux affichés sont importants pour les clients qui désirent une remise en argent ou qui ont eu des problèmes de crédit, etc.

Différentes institutions ont différentes marges de manoeuvre: certaines peuvent descendre de 1% sous le taux affiché, d'autres peuvent descendre jusqu'à 1.40%, dépendamment du terme négocié. Plus vous négociez un long terme, plus la marge de manoeuvre est grande. C'est exactement le rôle du conseiller de Mon-Courtier.ca de mettre en contact le client avec le prêteur qui offre le plus bas taux d'intérêt.
Quels frais dois-je débourser pour les services de mon conseiller de Mon-Courtier.ca?

Les services d'un conseiller hypothécaire sont entièrement gratuits pour toute hypothèque résidentielle.

C'est l'institution financière qui défraie les honoraires pour chaque demande de prêt qui lui est transmise et qui est conclue chez le notaire.

Notez également que ces honoraires sont vraiment absorbés par l'institution financière, et ce, à même ces profits; il n'y a donc pas de frais cachés au consommateur.

Prenez note des frais peuvent être exigés pour des dossiers de privés.
Quels sont les avantages d'être propriétaire plutôt que locataire?

Être propriétaire d'une maison, c'est pouvoir jouir d'une bonne qualité de vie. De plus, vous investissez dans une valeur sûre plutôt que de toujours débourser pour un logis qui ne vous appartiendra jamais.
Comment puis-je réduire ma période d'amortissement et mes frais d'intérêt?

Si vous optez pour une période d'amortissement plus courte pour votre prêt hypothécaire, vous épargnerez beaucoup d'argent et vous vous libérerez de votre hypothèque plus tôt.

Pour réduire davantage la période d'amortissement, vous pouvez aussi augmenter la fréquence de vos versements à la quinzaine ou à la semaine accélérée, augmenter le montant des versements hypothécaires, faire des versements de capital additionnels ou faire des doubles versements.

N'hésitez pas de demander à un conseiller de Mon-Courtier.ca de vous renseigner!
Qu'est ce qu'une remise en argent?

Un produit hypothécaire avec remise en argent, ou remise de fonds, est un produit dans lequel le prêteur verse à l'emprunteur un montant d'argent comptant qui peut lui être utile pour faire des rénovations, acquitter les frais de transaction, acheter du mobilier ou des appareils électroménagers ou payer des dettes existantes. Si vous choisissiez ce type de produit, vous pourriez même faire un remboursement anticipé sur le capital de votre hypothèque, et potentiellement économiser des milliers de dollars en intérêts! Pour en savoir plus sur la remise en argent, les offres actuelles et connaître la multitude de produits qui s'offre à vous, communiquez avec un conseiller de Mon-Courtier.ca.
Quels sont les avantages de consolider mes dettes en refinancant mon hypothèque?

Vous pourriez économiser une somme non négligeable si vous consolidiez tous vos prêts à taux d'intérêt élevés et tous vos soldes de cartes de crédit avec votre prêt hypothécaire. Le taux d'intérêt de votre hypothèque est habituellement beaucoup moins élevé que les taux cumulatifs de vos différents emprunts. De plus, vous aurez alors l'esprit libre sachant que vous n'avez qu'un seul paiement à effectuer.

En contactant un conseiller de Mon-Courtier.ca, une analyse gratuite pourra être faite pour vous aider à prendre une décision et ainsi vous apporter de grandes économies.
De quelle façon Mon-Courtier.ca protège mes informations personnelles lorsque je fais ma demande en ligne?

Toutes les informations que vous entrez sont sécurisées par un système de sécurité comme celui des banques. Nous vous devons d'avoir ce qui ce fait de mieux pour protéger vos informations bancaire. Ceci signifie que toute communication diffusée entre vous et Mon-Courtier.ca est strictement privée et sécurisée.

Il est cependant de votre propre responsabilité de sécuriser localement votre système en ayant les logiciels d'anti-virus, anti-Spam, anti-espionnage ou autres, appropriés.
Quelles autres dépenses devrais-je prévoir avant l'achat d'une propriété?
Avant de prendre votre décision d'acheter ou non une propriété, il vous faudra bien évaluer les dépenses forfaitaires et les dépenses périodiques liées à l'achat et à l'entretien d'une maison.

Pour établir votre budget, prenez en considération les points suivants :

- Frais connexe à l'achat d'une maison :
1. agent d'immeuble si il y à lieu ;
  - frais d'évaluation ;
  - honoraires du notaire ;
  - certificat d'arpentage, de localisation ;
  - droits de mutation immobilière ;
  - prime d'assurance hypothécaire (SCHL, GE Capital);
  - taxes sur prime d'assurance hypothécaire ;
  - frais de déménagement ;
  - assurance habitation ;
  - rajustement des taxes foncières ;
  - mensualité du prêt hypothécaire (capital et intérêts) ;
  - taxes foncières ;
  - assurance-vie hypothécaire ;
  - chauffage ;
  - frais de condominium (le cas échéant) ;
  - coûts d'entretien de la maison.
  
  Un conseiller hypothécaire de Mon-Courtier.ca pourra vous aider à évaluer ces coûts, car ils sont parfois directement ajoutés à l'hypothèque.
À combien s'élèveront mes paiements hypothécaires?

Le montant que vous paierez chaque mois pour votre hypothèque dépendra de plusieurs aspects, dont le montant de votre hypothèque (prix d'achat total moins la mise de fonds), la période d'amortissement et le taux d'intérêt.

Déterminez le montant approximatif de vos versements mensuels en utilisant un de nos calculateurs.
Quelle est la politique de Mon-Courtier.ca en matière de vie privée?

Votre vie privée est importante pour nous. Nous recueillons uniquement les informations qui sont utiles aux prêteurs pour évaluer votre situation financière adéquatement. Seuls les prêteurs avec qui nous faisons affaire ont un droit d'accès à vos informations personnelles. Celles-ci resteront strictement confidentielles et ne seront pas divulguées sans votre consentement. Nous vous invitons à lire la politique de confidentialité sur le site web de Mon-Courtier.ca.
Qu'est ce qui permet à un courtier hypothécaire d'obtenir un meilleur taux d'intérêt que celui qu'offre ma propre banque?

Les conseillers de Mon-Courtier.ca négocient pour vous avec plus de 50 PRÊTEURS au Canada reconnus au Canada pour vous obtenir, selon vos besoins, les meilleurs taux aux meilleures conditions.

Puisque Mon-Courtier.ca est avec Intelligence Hypothécaire, une compagnie de GMAC, elle reflète un volume élevé de transactions auprès des différents prêteurs (plus de 8 Milliards en 2005). Ainsi, ces derniers lui consentent des réductions de taux dont vous bénéficiez.. De plus, étant affilié avec Intelligence Hypothécaire, Mon-Courtier.ca possède des produits de GMAC exclusifs au Canada.
Quels sont les avantages d'être propriétaire plutôt que locataire?

Être propriétaire d'une maison, c'est pouvoir jouir d'une bonne qualité de vie.

De plus, vous investissez dans une valeur sûre plutôt que de toujours débourser pour un logis qui ne vous appartiendra jamais.
Combien suis-je en mesure d'emprunter pour l'achat d'une maison?

Lorsque vous rencontrez un conseiller de Mon-Courtier.ca, celui-ci établit avec vous votre capacité d'emprunt en vous pré-qualifiant. C'est-à-dire qu'il détermine, en fonction de votre situation financière, le montant pour lequel vous pouvez emprunter pour l'achat d'une propriété. Ainsi, vous saurez, bien avant d'acheter votre propriété, quel montant la banque vous financera pour votre achat. Ce qui vous évitera de visiter inutilement des propriétés et votre agent vous en remerciera. De plus, vous vous serez réservé un excellent taux d'intérêt durant la période où vous chercherez ou bâtirez une nouvelle maison, en plus d'être protégé de toute hausse de taux.

Néanmoins, il est important que vous connaissiez votre limite personnelle de paiement. En effet, la capacité maximale d'emprunt d'un individu n'est pas toujours une zone «confortable» de paiement quant à sa qualité de vie.

Prendre en compte ce facteur en fonction de votre budget vous évitera de vous retrouver dans une situation financière embarrassante.

Examinez vos finances personnelles. Comparez votre revenu avec vos dépenses habituelles et assurez-vous de pouvoir rembourser votre dette sans trop d'efforts.

Il est aussi important de savoir que vous pouvez obtenir une garantie de taux d'intérêt qui peut varier de 150 à 180 jours selon les prêteurs. Cette garantie vous protège de toute hausse de taux.
Une hypothèque à taux fixe ou à taux variable? Comment savoir ce qui me convient le mieux?

Cela dépend de votre degré de tolérance au risque de fluctuation des taux d'intérêts et de votre capacité à payer. Choisir un produit hypothécaire à taux variable est le meilleur choix sur le marché, car le taux est généralement plus avantageux que ceux des produits hypothécaires à taux fixe. Cependant, il faut comprendre qu'avec le taux variable, le montant de vos versements peut varier. En effet, vous bénéficiez immédiatement des baisses de taux, donc vous payez votre hypothèque plus rapidement; privilège que n'offrent pas les produits à taux fixe, qui eux garantissent le taux et les remboursements pour la durée du terme du prêt (de 6 mois à 10 ans). En revanche, lorsque les taux montent, vous devez immédiatement payer plus d'intérêts et si votre remboursement devient insuffisant pour en payer la totalité, vous devrez augmenter vos versements afin de maintenir la période d'amortissement équivalente à celle initialement choisie.
Une faillite affectera-t-elle ma demande de prêt hypothécaire?

Oui. Si c'est votre cas, le meilleur moyen de déterminer vos chances actuelles d'obtenir un financement est d'en discuter avec un de nos conseillers. Grâce à la gamme de produits que nous offrons à travers multiples institutions financières, nos conseillers de Mon-Courtier.ca sont susceptibles de vous aider dans ce genre de situation pour que vous aussi puissiez en profitez, malgré les embûches que la vie peut nous réserver.
Puis-je obtenir une hypothèque pour l'achat et/ou la rénovation d'une résidence?

Certainement ! Sous réserve d'approbation de votre crédit, vous pouvez obtenir une hypothèque pour l'achat et/ou la rénovation d'une maison. En consultant un conseiller de Mon-Courtier.ca ; on vous expliquera les avantages d'emprunter sur votre hypothèque pour y effectuer vos rénovations. En plus d'économiser de l'intérêt, vous pourriez aussi courir la chance d'augmenter la valeur de votre propriété.
Qu'est-ce que la SCHL?

La Société Canadienne d'Hypothèques et de Logements (SCHL) est une société d'État créée en 1945 par le gouvernement fédéral, dont elle est la propriété exclusive.

Grâce à son assurance-prêt hypothécaire, la SCHL protège les banques contre tout défaut de paiement par l'ajout de sa prime d'assurance à l'emprunt, et ce, depuis des années. Les frais SCHL sont généralement rajoutés au prêt, vous n'avez pas à les payer directement.
Si j'ai des questions qui ne sont pas énoncées dans la foire aux questions, à qui dois-je m'adresser?

Pour toutes questions au sujet des services offerts par Mon-Courtier.ca, veuillez communiquer avec nous par téléphone au 1.866.966.2476(sans-frais), 514.666.2476 ou écrivez nous à info@mon-courtier.ca, un conseiller se fera un plaisir de répondre à toutes vos questions.